‘영끌족 구하기’ 후폭풍...빚더미

이는 인터뷰왕 이형의 경제신문 스크랩 스타일로 드러난다.

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기사 출처: ‘영끌족 살리기’ 여파…부채 산줄기 못하는 한국사회 – 매일경제

쉬운 목차

헤드라인(요약 및 요약)

2~3년 전만 해도 기업과 가계는 이른바 증류주에 투자하거나 소비했다.

아마도 그들은 경제적 상승 기대나 심리적 자신감을 바탕으로 미래의 성공을 기대했을 것입니다.

그러나 그것은 영원한 = 죄책감입니다. 그 빚을 갚지 못하면 위기에 처하게 됩니다.

기업과 가계는 현재 큰 위기에 처해 있으며 그 결과 빚을 갚을 수 없습니다.

따라서 디레버리징이 너무 느리다고 판단했다.

기사 본문

국제 금융 협회 “세계 부채 모니터”

국내총생산 대비 가계부채 비율
21과 비교하면 6위에서 3위로 “점프”
금리 인상 영향은 제한적
‘영꿀족’ 연착륙도 영향
이전보다 악화된 기업 부채, 수치 및 순위

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한국의 금리 급등에도 불구하고 디레버리징(부채감면) 비율은 다른 나라에 비해 느린 것으로 나타났다. 제한된 통화정책 효과와 ‘영꿀족’의 연착륙이 원인으로 꼽힌다. 한국은행은 우리 경제가 견조한 발전을 지속하기 위해서는 가계 부채 축소가 필수적이라고 말한다.

24일 국제금융연구소(IIF)의 월드디브트모니터(World Debt Monitor) 자료에 따르면 지난해 4분기 한국의 GDP 대비 가계부채 비율은 102.8%로 조사 대상 62개국 중 3위를 기록했다. 스위스가 1위(128.0%), 호주(112.2%)가 그 뒤를 이었습니다. 2021년 4분기 한국은 105.8%로 6위에서 3계단 뛰어올랐다. 1년 사이에 3%포인트 하락했지만 캐나다와 덴마크에서 디레버리징이 훨씬 빨랐고 그 다음 순위는 한국보다 높았고 레바논은 포함되지 않았습니다.

한국은행의 2022년 4분기 가계신용에 따르면 4분기말 가계신용잔액은 1749조3000억원으로 지난해 동기 대비 7조8000억원 감소했다. 통계 작성이 시작된 2002년 이후 처음으로 하락했지만, 글로벌 긴축 기조 속에서 다른 나라만큼 빠르지는 않았던 것으로 보인다. 금리 인상폭은 해외에 비해 완만했다. 한국은행은 금리를 2022년 1월 1.25%에서 11월 3.25%로 2%포인트 인상했지만 캐나다와 덴마크 중앙은행은 더 매파적이었다. 캐나다 중앙은행은 기준금리를 지난해 0.25%에서 4.25%로 4%포인트 올려 한국의 2배에 달했다. 덴마크 중앙은행의 연간 인상률은 한국과 비슷했지만 한 번에 많이 올랐다. 한국은행이 0.5%포인트 인상에 그친 데 비해 0.5~0.75%포인트 인상 폭이 많았다.

디레버리징이 지연된 또 다른 이유는 금리 인상에도 불구하고 통화 정책의 영향이 시장의 재정 개입으로 제대로 파급되지 않았기 때문입니다. 일반적으로 중앙은행이 금리를 올리면 예금과 대출 금리도 함께 오르면서 가계는 빚을 갚고 예금은 오르고 기업은 투자를 줄인다. 금융당국은 지난해 하반기 시중금리 인상을 억제하도록 은행에 압력을 가했다. 석병훈 이화여대 경제학과 교수는 “금감원 개입이 통화정책 확산을 분명히 제한했다”며 “디레버리징을 저해하는 요인으로 작용했을 가능성이 크다”고 말했다.

정치적 의미도 있다. 지금까지 정부는 안전전환대출과 보금자리특별대출을 통해 이른바 ‘영꿀족’들이 당장의 부담을 덜고 천천히 빚을 갚도록 독려해 왔다. 또 다음달부터는 최대 3년까지 자본금 상환을 유예하는 금융권의 사전작업 테마를 6억원 이하에서 9억원 이하로 확대한다. 주택담보대출 중 9억원 미만, 총부채상환비율(DTI) 70% 이상 주택 소유자는 최대 3년(이자만 상환)까지 원금 유예를 받을 수 있다.

한국은행은 중장기적으로 디레버리징이 필요하다는 입장이다. 이창용 한국은행 총재는 지난해 12월 기자간담회에서 “가계부채는 중대한 중장기적 리스크이자 구조적 문제”라고 말했다. 홍경식 한국은행 금융통화정책국장은 최근 한국은행 블로그에 “국내 부동산 가격이 단기간에 급등한 측면이 있는데, 가계부채 누적이 우리 경제의 구조적 취약성을 높이는 요인으로 작용했다”며 “가계 디레버리징은 우리 경제가 견조한 발전을 이어가기 위해 필요한 과정”이라고 말했다.

기업 부채가 순위에 올랐고 비중도 올랐다. 2022년 4분기 말 GDP 대비 비금융 기업 부채 비율은 118.7%로 지난해 동기 113.7%보다 5%포인트 상승해 18위에서 14위로 4계단 뛰어올랐다. 2021년 4분기 116.5%로 한국보다 한 단계 높은 17위였던 일본은 2022년 4분기 116.7%로 15위로 0.2%포인트 상승하는 데 그쳐 한국이 개선된 상황과 대조된다. 국내 기업은 GDP 대비 부채 부담이 일본 기업보다 높다. 한국은행에 따르면 지난해 12월말 은행기업여신 잔액은 1조170조3145억원으로 2021년 12월 말 10억656836억원보다 104조6309억원 증가했다.

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24일 국제금융연구소(IIF)의 월드디브트모니터 자료에 따르면 지난해 4분기 한국의 GDP 대비 가계부채 비율은 102.8%였다. 62개국 중 3위 나타나다. 스위스가 1위(128.0%), 호주(112.2%)가 그 뒤를 이었습니다. 2021년 4분기 105.8%한국은 6위에서 3계단 뛰어올랐다. 1년 사이에 3%포인트 하락했지만 캐나다와 덴마크에서 디레버리징이 훨씬 빨랐고 그 다음 순위는 한국보다 높았고 레바논은 포함되지 않았습니다.

추가 조사 또는 결과

부채가 있고 그것을 자산처럼 관리할 수 있다면 지금 시장도 좋을 것입니다.

그러나 이 능력을 가진 사람들의 비율은 현저히 낮아질 것입니다. 그래서 국가는 천천히 빚을 갚는 방법을 제시했지만 결국 시간을 늦추는 것일 뿐 해결책은 아니다.

한 가지 궁금한 점은 이 부채가 장기적으로 국가에 어떤 피해를 줄지 살펴봐야 한다는 것입니다.

요약 및 설명

부채를 자산처럼 관리할 수 있는 사람이 되기 위해 공부합시다.

가계부채와 기업부채는 늘 존재해왔으니 정부가 거기에 집중해야 한다.

이런 상황에서 신용이나 채무 상황에 대한 정보를 제공하는 새로운 핀테크 기업(스타트업)의 등장에 주목해보자.

신청 포인트

현재 기술경영이나 국제경영을 하시는 분에게 묻고 싶습니다.

빚더미만 쌓이던 과거, 현재, 미래의 대출과 상환 방식으로 핀테크를 만든다면 우리는 어떻게 해야 할까요?

‘영끌족 구하기’ 후폭풍…빚더미